 |
| إعادة التأمين وأنواعها |
بحث عن إعادة التأمين :
محتويات البحث :
(1) إعادة التأمين .
(2) مفهوم إعادة التأمين .
(3) خصائص إعادة التأمين .
(4) أنواع إعادة التأمين .
إعادة التأمين :
يمكن أن يقال عن إعادة التأمين بأنه ( تأمين التأمين ) وهذه العملية عبارة عن إعادة تأمين المبالغ الفائضة عن طاقة شركة التأمين .
مفهوم إعادة التأمين :
غالباً ما تضطر شركات التأمين إلى قبول جميع عمليات التأمين المعروضة عليها ، حتى لو زاد الحد الأقصي لطاقتها في تحمل مخاطر الأعباء التأمينية ، ولكن هذه الشركات لا تحتفظ بكل تلك المخاطر لديها ، إنما تحتفظ بالجزء الذي يتناسب مع طاقتها في تحمل تلك المخاطر ، وتقوم بتحويل الباقي من المخاطر إلى شركة أو عدة شركات تأمين أخرى ، وغالباً ما تكون تلك الشركات المعاد لديها المخاطر متخصصة في قبول مثل هذا النوع من العمليات .
وبناء علي ذلك ، يمكن تعريف إعادة التأمين بأنه " عملية بمقتضاها ينقل المؤمن المباشر إلى مؤمن آخر يقال له المؤمن المعيد كل أو بعض الأخطار التي تعهد بضمانها إذا تحققت سعياً وراء تحقيق أكبر قد من التناسق بيهما " .
يتضح من التعريف السابق أن إعادة التأمين عقد منفصل ومستقل عن وثيقة التأمين الأصلية وأن طرفي عقد إعادة التأمين هما معيد التأمين والشركة المتنازلة .
وإن طرفي عقد التأمين ( وثيقة التأمين ) هما شركة التأمين والمؤمن له ، ولذلك لا توجد صلة أو علاقة مباشرة بين معيد التأمين والمؤمن لهم .
خصائص إعادة التأمين :
تتسم عمليات إعادة التأمين بالخصائص الآتية :
1- لا يدخل المؤمن له الأصلي طرفاً في عقد إعادة التأمين ، فهي عملية داخلية تتم بين شركات التأمين ولا دخل للمؤمن لهم بها .
2- يلتزم المؤمن الأصلي بدفع قيمة التعويض إلى المؤمن له حتى إذا لم يحصل من الشركة المتنازل لها علي قيمة نصيبها من الخطر الذي قبلت التأمين عليه .
3- تخضع عملية إعادة التأمين لنفس الشروط الواردة في عقد التأمين الأصلي الذي تم عدقه بين شركة التأمين الأصلية والمؤمن لهم ، حيث ينص في عقد إعادة التأمين المبرم بين شركة التأمين الأصلية وشركة إعادة التأمين وبنفس شروط عقد التأمين الأصلي وخاصة علي نوع الخطر المعاد التأمين عليه وطريقة إعادة التأمين .
4- يسمي المبلغ الذي تدفعه الشركة الأصلية إلى شركة إعادة التأمين بقسط إعادة التأمين ، ويتم دفعه من الأقساط التي تحصل عليها من المؤمن لهم بمقتضي عقد إعادة التأمين المباشر المبرم بينها وبين المؤمن له .
أنواع إعادة التأمين :
وتنقسم عمليات إعادة التأمين إلى ثلاثة أنواع :
1- إعادة التأمين الاختياري :
يتم هذا النوع من إعادة التأمين بمحض اختيار شركة التأمين المتنازلة ، ودون اتفاق مسبق بينها وبين شركة الإعادة حيث تعرض شركة التأمين التي ترغب في التنازل عن جزء من عملياتها علي شركة إعادة التأمين ، العمليات التي ترغب في إعادة تأمينها لديها ، ولشركة إعادة التأمين مطلق الحق في قبول إعادة التأمين أو خفضه أو رفضه كلياً .
2- إعادة التأمين الإجباري :
وهذا النوع من إعادة التأمين هو الذي يلزم به قانون الإشراف والرقابة علي قطاع التأمين في الدولة ، حيث تنص هذه القوانين علي وجوب قيام شركات التأمين بإعادة تأمين جزء من عملياتها لدي شركة أو شركات تأمين أخرى محلية وذلك لغرض الحد من تحويل أموال كبيرة إلى الخارج .
3- إعادة التأمين الإنفاقي :
وهذا النوع من إعادة التأمين يتم بموجب اتفاق سابق بين شركة التأمين وشركة إعادة التأمين ، وتنقسم إلى :
- إعادة تأمين حصة معينة من الخطر :
وتتنازل شركة التأمين مباشرة لشركة إعادة التأمين عن نسبة ثابتة من كل عملية من العمليات الداخلية في نطاق الاتفاقية .
- إعادة التأمين الفائض عن الخطر :
تعيد شركة التأمين المباشرة التأمين الفائض من الخطر بوجه عام لكل أنواع الخطر دون دراسة مسبقة له والذي لا تريد التأمين عليه بمعرفته .
- إعادة التأمين الزائد عن الخسارة :
تحدد شركة التأمين المباشرة الحد الأعلي للخسارة التي يمكن أن تتحملها عند وقوع الخطر المؤمن منه ، علي أن تتحمل شركة إعادة التأمين ما يزيد عن هذا الحد المعين .
كما يمكن تقسيم عمليات إعادة التأمين حسب مصادرها إلى :
- إعادة التأمين الوارد :
وهي عبارة عن عمليات إعادة التأمين التي قبلتها الشركة من شركات أخرى .
- إعادة التأمين الصادر :
وهي عبارة عن عمليات إعادة التأمين التي تتنازل عنه الشركة إلى شركات أخرى ، إما إجبارياً بحكم القانون أو اختيارياً أو اتفاقياً .
تعليقات