 |
| مفهوم عقد التأمين وأطرافه |
بحث عن عقد التأمين :
محتويات البحث :
(1) مفهوم عقد التأمين .
(2) أطراف عقد التأمين .
(3) مبادئ عقد التامين .
(4) عناصر عقد التأمين .
(5) خصائص عقد التأمين .
عقد التأمين :
إن التعقيد الذي بات يتسم به التأمين في الوقت الراهن يستلزم تحديداً دقيقاً لمبادئه ، وإدراكاً معمقاً لخصائصه وذلك في سبيل تقديم فكرة أوضح لجمهور المؤمن لهم حوله ، حيث أن التأمين في الحقيقة يقوم علي مبادئ إحصائية ورياضية يتعذر علي العامة فهمها .
مفهوم عقد التأمين :
عرف عقد التأمين بأنه :
" عقد يلتزم المؤمن بمقتضاه أن يؤدى إلى المؤمن له أو إلى المستفيد الذي اشترط التأمين لصالحه مبلغاً من المال أو إيراداً مرتباً أو أي عوض مالي آخر في حالة وقوع الحادث أو تحقق الخطر المبين بالعقد وذلك في نظير قسط أو دفعة مالية أخرى يؤديها المؤمن له للمؤمن " .
ويحرر عقد التأمين كتابياً ، ويحتوي إجبارياً زيادة علي توقيع الطرفين ، علي البيانات التالية :
- اسم وعنوان كل من الطرفين المتعاقدين .
- الشئ أو الشخص المؤمن عليه .
- طبيعة المخاطر المضمونة .
- تاريخ الاكتتاب .
- تاريخ سريان العقد ومدته .
- مبلغ الضمان .
- مبلغ قسط أو اشتراك التأمين .
أطراف عقد التأمين :
يتم عقد التأمين بين المؤمن له والمؤمن وهما اللذان تنصرف إليهما في الأصل الحقوق والالتزامات الناشئة عنه ، وأطراف عقد التأمين هم :
1- شركة التأمين ويطلق عليها المؤمن :
وهي تتعهد بدفع تعويض بمبلغ معين للطرف الثاني أو من يعينه في حالة تحقق خطر معين مقابل حصولها علي قسط متفق عليه .
2- الشخص المؤمن له ، أو المتسأمن :
وهو الذي يتعهد بسداد القسط المتفق عليه لشركة التأمين مقابل تحملها تبعات الخطر المؤمن ضده ، وقد يكون شخصية طبيعية أو شخصية اعتبارية .
3- المستفيد :
وهو الشخص الذي يقبض قيمة التعويض عند تحقق الخطر المؤمن ضده ، ويتم تعيينه من قبل المؤمن له في عقد التأمين أو البوليصة ، وفي معظم الأحيان يكون المؤمن له هو نفسه المستفيد ، وفي هذه الحالة يكون هناك طرفان فقط لعقد التأمين .
مبادئ عقد التأمين :
يقوم التأمين علي مجموعة من المبادئ أهمها :
1- حسن النية المتبادلة بين الطرفين :
والتي تعتبر جوهر العملية التأمينية .
2- المصلحة التأمينية :
يشترط أن تكون هناك مصلحة تأمينية للمؤمن له والمؤمن وذلك باستبعاد عنصر المغامرة من عملية التأمين ، فيكون العنصر المؤمن واضح قابل للتضرر .
3- التعويض :
بحيث يجب أن يوفي المؤمن بالتزاماته إزاء المؤمن له في حالة وقوع الخطر وذلك بدفع مبلغ التعويض .
عناصر عقد التأمين :
عقد التأمين يقوم علي العناصر التالية :
1- المؤمن :
عادة يكون المؤمن هو شركة التأمين التي تتوافر فيها شروط ممارسة مهنة التأمين طبقاً للنصوص القانونية الواردة في هذا الشأن .
2- المؤمن له :
هو حامل وثيقة التأمين الذي اكتسب حقوقها أو المستفيد الذي اشترط التأمين لصالحه حولت إليه حقوق وثيقة التأمين بصورة نهائية .
3- الخطر :
يعتبر عن الخطر المحتمل وقوعه للمؤمن له ، ويعتبر نوع الخطر المؤمن ضده المنصوص عليه في عقد التأمين أمراً جوهرياً في التأمين ويجب أن يكون محدداً بصورة واضحة في وثيقة التأمين ويشترط أن يتوافر في الخطر :
- أن يكون الخطر محتمل الوقوع في أي وقت وليس مؤكد الوقوع في لحظة محددة .
- أن يكون وقوع الخطر خارجاً عن إدارة المؤمن له .
- أن يكون الخطر مشروعاً وغير مخالفاً للنظام العام أو الأدب .
4- القسط :
يمثل المبلغ الذي يدفعه المؤمن له لشركة التأمين في شكل دفعات دورية أو دفعة واحدة ، ويختلف القسط باختلاف نوع الخطر المؤمن ضده ودرجة احتمال وقوعه ومدة التأمين ومبلغ التأمين المتفق عليه عند حدوث الخطر . وعادة يحدد قسط كل نوع من أنواع التأمين طبقاً لقوانين الاحتمالات بواسطة خبراء التأمين الاكتواريين .
5- التعويض :
يمثل المبلغ الذي تتعهد بدفعه شركة التأمين ( المؤمن ) للمؤمن له أو المستفيد عند حدوث الخطر المؤمن ضده .
خصائص عقد التأمين :
يتميز عقد التأمين بمجموعة من الخصائص منها :
1- عقد التأمين عقد رضائي ، لا ينعقد إلا بموافقة إرادتي طرفي العقد بالتوافق الإيجابي .
2- عقد التأمين عقد ملزم للجانبين ، فالمؤمن له يلتزم بدفع الأقساط أما المؤمن فيلتزم بتعويض الخسارة .
3- عقد التأمين عقد معاوضة فالمؤمن يدفع القسط التأميني مقابل تعويضه عن الخطر في حالة وقوعه ويستقبل المؤمن الأقساط تعويضاً لحمايته في حالة وقوع الخطر .
4- عقد التأمين عقد إذعان لأن الطرف القوي المؤمن يملي شروطه علي المؤمن له إلا الرضوخ والخضوع لهذه الشروط أو رفضها .
5- عقد التأمين عقد قانوني منظم في نصوص وأحكام قانونية يعمل بها في حالة نزاع أو خلاف بين طرفين .
6- عقد التأمين عقد احتمالي لأن الخطر المضمون غير مؤكد الوقوع .
تعليقات